zins-o-mat
Digitale Beratung am Beispiel Finanzen
Automatisierte Benutzerdialoge:
domänenspezifisch | kontextorientiert | intelligent (AI-basiert) | nutzerzentriert
Personal Investment Assistant
Risikoprofil
Der Assistent befragt seinen User ereignisbezogen nach dessen Risikoneigung. Dazu werden geeignete und empirisch erprobte psychologische Fragen gestellt. Außerdem sind Fragen zur Risikotragfähigkeit zu beantworten, falls die persönliche Situation noch nicht vollständig erfasst wurde.
ANN, regelbasiert
Allokation
Der Asisstent unterbreitet konkrete Vorschläge zur (Re-) Allokation von Vermögensteilen des Users auf der Basis der Anlagehistorie, der Situation, des Risikoprofils und ggf. aufgrund von Ereignissen. Die Vorschläge betreffen aus aufsichtsrechtlichen Gründen nur Vermögensklassen und keine konkreten Finanzinstrumente.
Regelbasiert
Portfolio Management
Der Assistent setzt Allokationsentscheidungen in konkrete Transaktionen um, betreibt Rebalancing und Risikomanagement. Aus aufsichtsrechtlichen Gründen ist dieses Modul derzeit auf die dialogorientierte Aufnahme von Portfoliomaßnahmen beschränkt. Eine Spezialkomponente ist "nSMBH" zur Finanzmarkt-Crash-Früherkennung.
ANN, Semantics, Regelbasiert
Benutzerdialog
Der Assistent steuert aktiv den Benutzerdialog und nutzt dabei den gesamten zur Verfügung stehenden Kontext (Situation, Anlagehistorie, Risikoprofil usw.). Ziel ist es, innerhalb der Domäne möglichst viel Wissen zu explizieren und abzuspeichern. Der Beispieldialog ist derzeit noch relativ statisch implementiert.
ANN, regelbasiert, Semantics
Chat
Der Asisstent reagiert auf Fragen seines Users und versucht, dessen Absichten zu erkennen. Er sollte in der Lage sein, für jedes Anliegen des Users innerhalb der Domäne eine geeignete Antwort bzw. Aktion bereitzustellen.
ANN, regelbasiert, Semantics
Sprachsteuerung
Der Dialog ist auch mittels gesprochener Sprache möglich. Im Wesentlichen sind Spracheingaben des Users und Antworten des Asisstenten von bzw. in gesprochene Sprache zu transferieren und die Sprachsteuerung an das Modul Chat anzuschließen. Besonderheiten der Sprachsteuerung sind zu beachten (keine visuelle Darstellung, begrenzte Möglichkeit der Aufzählung von Optionen und alternativen Angeboten, zielgerichtetere Dialogführung).
ANN, Speech-2-Text, Text-2-Speech
Anlagehistorie
Der Assistent merkt sich alle Geldanlage-Transaktionen und analysiert das Verhalten seines Users. Typische Anlagemuster werden sichtbar, typische Anlagefehler können aufgedeckt und das Verhalten des Users kann bei künftigen Beratungsanlässen berücksichtigt werden.
ANN, regelbasiert, Semantics
Ereignis
Der Asisstent reagiert auf wichtige Ereignisse z. B. jede Veränderung der persönlichen Situation seines User, etwa Hausbau, Jobwechsel oder Familienstandsänderung. Dazu muss er Ereignisse vom User aufnehmen und in geeigneter Weise unter Anlagehistorie und/oder persönliche Situation ablegen. Hinzu kommt das Management von Umweltereignissen, z. B. wesentlichen Änderungen im Finanzmarkt.
Regelbasiert, Semantics
Persönliche Situation
Der Assistent erhebt dialogorientiert und speichert relevante Daten über die persönliche und finanzielle Situation des Users. Dazu gehören Jobstatus, Einkommen, Vermögen, Versicherungen, Familienstand, Unterhaltsverpflichtung, regelmäßige Ausgaben usw.
Regelbasiert
Kontakt
Prof. Dr. Thomas Bahlinger, Leiter Kompetenzzentrum Finanzen der Technischen Hochschule Nürnberg Georg-Simon-Ohm
Mail:
thomas.bahlinger@th-nuernberg.de